新NISA、1人当たりの平均投資額は？

日本証券業協会は12日、2024年にスタートした新しい少額投資非課税制度（NISA）に関する年間利用動向調査の結果を発表した。調査によると、1人当たりの平均投資額は、主に投資信託の購入に活用される「つみたて投資枠」で47万3千円、個別株式なども対象となる「成長投資枠」では103万3千円だった。

損益状況については、「つみたて投資枠」で82.8％、「成長投資枠」で70.2％の投資家がプラスと回答。一方、損失を抱えている人は、それぞれ2.3％と12.2％だった。

また、購入した銘柄の売却状況に関しては、「つみたて投資枠」では83.2％、「成長投資枠」では75.3％の人が「売却しなかった」と答えた。

この調査は、新NISAを利用して金融商品を購入した7610人を対象に、インターネットを通じて実施された。

新NISAで毎月の投資額をどう決める？無理なく続けるためのポイント

新NISAで毎月いくら投資すべきか迷っている方へ、適切な金額の決め方をご紹介します。無理なく投資を続けるためには、手取り収入の30％を目安に設定するとよいでしょう。

例えば、手取りが20万円の場合は月6万円、40万円なら月12万円が目安となります。ただし、投資額を無理に増やして生活が圧迫されると、ストレスが増え、投資の継続が難しくなります。そのため、最初は手取りの10％や20％からスタートするのも良い方法です。

重要なのは、無理なく長期間続けられる金額を選ぶこと。また、投資枠を最大限活用したい場合は、例えば毎月10万円を積立枠で使い切り、余剰資金を成長投資枠で運用する方法も検討してみてください。

年代別に考える新NISAの適切な積立額とは？

新しいNISAでの積立額は、年代ごとの収入や支出の状況に応じて設定するのが理想的です。以下に、20代から50代までの目安となる毎月の積立額を紹介します。

■ 20代：月1万円を目安にスタート

20代は収入がまだ少ないため、高額な積立は負担になり、継続が難しくなることもあります。まずは月1万円から始め、無理のない範囲で資産形成を進めることが大切です。

■ 30代：月3万円程度を検討

30代になると収入が増える一方で、結婚や住宅購入などライフイベントによる支出も増える傾向があります。そのため、収入と支出のバランスを考えながら、月3万円程度の積立を目指すのが現実的でしょう。

■ 40代：月5万円を目標に

40代はキャリアが安定し、収入が増える時期ですが、教育費や住宅ローンなどの支出も続きます。無理のない範囲で、月5万円程度の積立を検討するのが理想的です。

■ 50代：月10万円の積立を視野に

50代は収入のピークを迎え、大きなライフイベントによる支出が落ち着く時期です。この余裕を活かし、月10万円を目標に積立額を増やし、資産形成を加速させることをおすすめします。

急な出費に備えるために現金の確保を忘れずに

予期せぬ支出に対応できるよう、最低でも1ヶ月分の生活費は現金として手元に確保しておくことが大切です。新NISAで運用している資産は売却して現金化できますが、すぐに使える現金がないと、緊急時に対応できず不安定な状況に陥る可能性があります。

そのため、全財産を投資に回すのではなく、日常生活に必要な資金は預金口座などで管理し、安心して生活できる環境を整えておきましょう。

新NISAの積立額は収入やライフステージに合わせて無理なく設定を

新NISAを活用する際は、毎月の積立額を自身の収入やライフステージに応じて無理なく設定することが大切です。目安としては、手取り収入の10%～30%を基準にし、年代ごとの特性に合わせた計画を立てるとよいでしょう。

例えば、20代は月1万円からスタートし、50代では月10万円を目標にするなど、収入や支出の状況に応じた柔軟な対応が重要です。投資枠を有効活用しながら、自分に適した金額で無理なく継続することで、着実に資産形成を進められます。最終的には、生活の安定と長期的な資産形成のバランスを取りながら、新NISAを最大限活用しましょう。

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